拉卡拉POS機(jī)收款寶被指任意套xian個(gè)人信息驗(yàn)證假冒，拉卡拉POS機(jī)引以為豪的手機(jī)收銀機(jī)被指落入“提款門”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，普通市民申請(qǐng)拉卡拉POS機(jī)收款寶極其容易拉卡拉POS機(jī)收款寶，無(wú)需如所聲稱的“提供商家信息”。此外，所謂的銀行提醒防止套xian同樣是沒(méi)用的。
值得注意的是，雖然相關(guān)類產(chǎn)品套xian犯罪案件屢見不鮮，但迄今為止，銀監(jiān)會(huì)等部門對(duì)此仍沒(méi)有明確的監(jiān)管意見。
移動(dòng)支付應(yīng)用寶門檻低
拉卡拉POS機(jī)收款寶是為商戶推出的支付工具。它聲稱只需要提供身份zheng、姓名、商戶名稱等信息即可申請(qǐng)激活。綁定借記卡后，不論是借記卡還是信用，都可以通過(guò)這款移動(dòng)POS機(jī)實(shí)現(xiàn)支付功能。
根據(jù)相關(guān)要求，拉卡拉POS機(jī)收款寶每天最多可提現(xiàn)2萬(wàn)元，每月最多可提現(xiàn)10萬(wàn)元。由于手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于信用取現(xiàn)的費(fèi)率，也吸引了一部分人使用其取現(xiàn)。刷卡兌現(xiàn)。
一位客戶陸續(xù)兌現(xiàn)了數(shù)萬(wàn)美元
30歲的王哲（化名）在某國(guó)企擔(dān)任部門主管。雖然他的月收入近萬(wàn)元，但他還是覺(jué)得錢不夠用。
“現(xiàn)在物價(jià)高，一頓飯四五百元，還得還房貸?！蓖跽苷f(shuō)，自己有好幾張高額信用，靠每張信用互相翻牌，緩解暫時(shí)的缺錢。正在發(fā)生。
今年5月，王哲在購(gòu)物網(wǎng)站上看到了拉卡拉新推出的移動(dòng)支付寶，立刻想到可以用來(lái)套xian。令汪哲沒(méi)想到的是，申請(qǐng)移動(dòng)支付寶的門檻很低。
在接受記者采訪時(shí)，王哲一手拿著拉卡拉POS機(jī)收款寶，另一只手按著手機(jī)。一聲“嘀”一聲后，他成功套xian了5000元：“第二天到賬，周末約會(huì)就可以賺錢了。”
王喆告訴記者，自從他買了手機(jī)收藏寶后，他先后設(shè)置了近5萬(wàn)元。 “我身邊的朋友都買了，我出去旅游還帶了，方便提現(xiàn)?！?/p>
移動(dòng)支付寶提現(xiàn)不收取手續(xù)費(fèi)嗎？王哲說(shuō)：“有，但是很少，0.5%，100元0.5元，我把5000元定在25元，還是劃算的。拿上海浦東來(lái)說(shuō)以開發(fā)信用為例，直接在ATM機(jī)上取現(xiàn)，每筆交易需要支付2%的手續(xù)費(fèi)，假如取現(xiàn)按5000元計(jì)算，將收取100元的手續(xù)費(fèi)，比手機(jī)收銀多75元。同時(shí)，取現(xiàn)無(wú)免息期，按金額的5/10,000支付利息?！?/p>
王哲說(shuō)像他一樣轉(zhuǎn)身也可以，因?yàn)橐话愣际窍迺r(shí)還款，但假如被用來(lái)惡意套xian，銀行很可能會(huì)形成壞賬。
應(yīng)用漏洞
記者經(jīng)驗(yàn)：先嘗試隨意寫身份zheng號(hào)碼，提交非身份zheng照片，但未能“通過(guò)審核”。記者嘗試上傳真實(shí)身份zheng照片，卻故意遮擋臉部，結(jié)果顯示“通過(guò)”。
企業(yè)信息
記者體驗(yàn)：根據(jù)拉卡拉POS機(jī)收款寶客服人員“可以虛擬一個(gè)商戶名稱，比如超市”的“建議”，記者在商戶名稱欄中隨機(jī)填寫“某月”，系統(tǒng)顯示它被批準(zhǔn)了。此外，商戶信息欄目不需要提交商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證等。
套xian漏洞
客戶簽名
記者體驗(yàn)：輸入信息并刷卡提交密碼后，客戶端彈出“支付成功”字樣。與以往在POS機(jī)上“吐出”的紙質(zhì)文件簽字不同，這里還要求客戶在移動(dòng)客戶端上簽字。但記者隨意畫了幾圈后，交易終于成功了。
頻繁提現(xiàn)
記者體驗(yàn)：據(jù)客服人員介紹，假如持續(xù)頻繁套xian被銀行或拉卡拉POS機(jī)收款寶后臺(tái)監(jiān)控，銀行會(huì)降低用戶的信用額度。然而，記者連續(xù)四次套xian。截至發(fā)稿，他尚未收到銀行和拉卡拉的任何提醒或驗(yàn)證。
記者經(jīng)歷
一張身份zheng可以申請(qǐng)多個(gè)手機(jī)收藏寶
個(gè)人信息驗(yàn)證無(wú)用，隨意簽收即可套xian
一個(gè)商家可以申請(qǐng)多個(gè)
“我是拉卡拉公司的員工，我的工號(hào)是70××，我們公司正在推出一款移動(dòng)支付寶，售價(jià)僅為399元。擁有這臺(tái)POS機(jī)后，在家即可實(shí)現(xiàn)信用還款，轉(zhuǎn)賬查詢，還可以綁定儲(chǔ)蓄卡賬戶，刷任意一張印有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行，消費(fèi)金額將轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶。 ” 日前，記者以普通消費(fèi)者的名義咨詢時(shí)，拉卡拉的客服人員表示：“可以虛擬一個(gè)商戶名，比如超市，商戶名綁定儲(chǔ)蓄卡賬戶號(hào)碼，然后刷任何銀行都會(huì)在超市消費(fèi)的形式。借錢，刷卡的金額將轉(zhuǎn)入您的儲(chǔ)蓄卡。收錢方便，一刷就到賬?！?/p>
客服還說(shuō)：“假如刷卡量大，可以買多張卡同時(shí)使用，商戶名也可以是一張或多張，一張身份zheng就可以了反正每個(gè)月可以刷一個(gè)手機(jī)收藏寶20萬(wàn)元（信用加借記卡消費(fèi)），不用擔(dān)心刷不夠?！?/p>
為了進(jìn)一步了解問(wèn)題，記者申請(qǐng)了這款399元的手機(jī)收藏寶。
根據(jù)用戶手冊(cè)，記者首先在網(wǎng)站下載手機(jī)收款專用客戶端，注冊(cè)成為用戶后，按要求填寫個(gè)人信息和商戶信息，并提交銀行賬號(hào)。記者先嘗試用隨機(jī)身份zheng號(hào)碼和證件照片提交審核，但未能“通過(guò)審核”。記者再次嘗試上傳真實(shí)身份zheng信息和照片，卻將照片中的人臉位置屏蔽了，最終系統(tǒng)顯示“已通過(guò)”。
記者在提供商家信息時(shí)，隨機(jī)填寫商家名稱“XX月”，通過(guò)。記者發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)信息欄目不需要提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證、店鋪照片、經(jīng)營(yíng)類型等欄目和提示。
這樣，記者申請(qǐng)拉卡拉POS機(jī)收款寶只用了半個(gè)小時(shí)。
拉卡拉POS機(jī)收款寶客服人員還透露，手機(jī)收銀是為小微商戶推出的POS機(jī)，所以在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面都會(huì)“放寬”。許可證等文件”。
連續(xù)4次無(wú)“提示”提現(xiàn)
審核成功后，記者輸入5000元測(cè)試提現(xiàn)，手機(jī)客戶端顯示“支付金額為5000元，請(qǐng)刷卡”。成功”的話。
接下來(lái)，在手機(jī)端的簽約環(huán)節(jié)，記者隨意畫了幾圈，最終交易成功。按照規(guī)定，這5000元將在次日到達(dá)記者的儲(chǔ)蓄卡。當(dāng)天，記者連續(xù)刷了四次，終于達(dá)到“單日額度2萬(wàn)元”的上限。
據(jù)銷售人員介紹，每個(gè)手機(jī)收款寶每張信用可以收5000元，每天20000元，每月元；借記卡（借記卡）單筆交易每天可收2萬(wàn)元，每月10萬(wàn)元，以0.5%的折扣率向商戶收費(fèi)。假如頻繁或連續(xù)提現(xiàn)3次以上，會(huì)被銀行或拉卡拉后臺(tái)監(jiān)控，銀行也會(huì)降低用戶的信用額度。但截至發(fā)稿，記者尚未收到銀行和拉卡拉的任何提醒或核實(shí)。
[拉卡拉POS機(jī)回應(yīng)]
任何類型的支付工具
有被利用的可能
對(duì)于所謂的移動(dòng)支付寶的套xian潛力，拉卡拉集團(tuán)總部品牌推廣部徐穎在回復(fù)記者的郵件中表示：“拉卡拉MPOS（移動(dòng)支付寶）已被指定唯一權(quán)威機(jī)構(gòu)——銀行檢測(cè)中心認(rèn)證的系列產(chǎn)品，包括銀聯(lián)卡受理終端認(rèn)證、PBOC3.0認(rèn)證等，此外還獲得EMV LEVEL 1在操作上，嚴(yán)格按照央行《收購(gòu)辦法》規(guī)定，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行操作和風(fēng)控管理。
回復(fù)還表示，任何支付工具都可能被用于非法操作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)是各支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。 是市場(chǎng)上為數(shù)不多的具備單日、單筆交易、單月等風(fēng)控措施的支付工具之一、禁止不合格商戶，尤其是銀聯(lián)規(guī)定禁止發(fā)展的商戶……實(shí)踐證明，拉卡拉完善的風(fēng)控體系和各項(xiàng)風(fēng)控措施是有效的。
在這種問(wèn)題下，記者質(zhì)疑，“為什么我偽造了商戶信息，還可以申請(qǐng)移動(dòng)支付寶？”對(duì)此，徐穎在電話中強(qiáng)調(diào)，拉卡拉POS機(jī)要求申請(qǐng)商戶時(shí)提交的信息必須完整，包括：一是必須提交商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和許可證，二是商戶的個(gè)人身份信息必須提交，第三、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的照片。
不過(guò)，這一說(shuō)法顯然與拉卡拉客服人員在將手機(jī)賣給記者時(shí)所說(shuō)的不一致。
第三方支付提現(xiàn)
隱患點(diǎn)誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？
說(shuō)起拉卡拉POS機(jī)收款寶等類似支付工具可能帶來(lái)的非法套xian的危害，銀行也頗為頭疼。許多銀行工作人員擔(dān)心這種現(xiàn)金會(huì)成為欺詐和洗錢案件的溫床。由于的誘惑，一些中介甚至利用竊取的個(gè)人信息，幫助不法分子偽造身份zheng明，不斷申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度，從而獲得大量無(wú)息。不法分子利用假卡和被盜卡在假商戶套xian和洗錢，發(fā)卡機(jī)構(gòu)難以監(jiān)控，成為眾多信用案發(fā)的根源。
那么，誰(shuí)應(yīng)該監(jiān)督這個(gè)問(wèn)題？”
